本報記者 彭 妍

　　“最近各類銀行貸款的營銷電話、短信越來越多，一天都能接到好幾個，而且貸款利率也有了較大幅度的下降。”近日不少市民向《證券日報》記者表示。

　　記者了解到，在穩(wěn)經(jīng)濟、刺激消費的大背景下，近期多家銀行不斷加大貸款業(yè)務(wù)的促銷力度，個人消費信用貸款利率較去年有較大幅度下調(diào)，年化利率以“3”開頭已經(jīng)成為常態(tài)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，不過，從近期披露的消費信貸數(shù)據(jù)來看，居民消費仍處于低谷階段，還有極大的提升空間。除了降低貸款利率，銀行還要從產(chǎn)品和服務(wù)上發(fā)力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，做好金融服務(wù)，以增強居民消費能力。

　　開啟利率價格戰(zhàn)

　　今年以來，促消費、擴內(nèi)需政策持續(xù)“加碼”。日前召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出，推動擴消費政策全面落地，合理增加消費信貸，組織開展豐富多樣的促消費活動，促進(jìn)接觸型消費加快恢復(fù)。今年2月份，商務(wù)部表示，把2023年確立為“消費提振年”，并將以此為主線，統(tǒng)籌開展全國性消費促進(jìn)活動。在一系列促消費政策引導(dǎo)下，多家銀行紛紛加大了消費信貸投放力度，相關(guān)貸款利率持續(xù)走低。

　　《證券日報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，不少銀行加大了對居民消費貸款和經(jīng)營貸款的投放力度。多家銀行的純信用消費貸產(chǎn)品年化利率均已降至4%左右。其中，部分銀行信用貸產(chǎn)品年化利率最低可至3.4%。另外，個人經(jīng)營性貸款利率普遍略低于消費貸款，年化利率一般在3.45%至3.9%不等。

　　“信用貸產(chǎn)品‘閃電貸’目前有利率優(yōu)惠的活動，年化利率低至3.4%，最高額度30萬元，具體的額度和利率是根據(jù)您的綜合情況判斷的。”北京一家股份制銀行的個貸經(jīng)理向記者表示。

　　北京另一家股份制銀行的個貸經(jīng)理向記者介紹，信用貸方面，該行最低的無抵押信用貸款年化利率是4%，經(jīng)營貸年化利率從原來的4.3%下調(diào)為3.6%。

　　《證券日報》記者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，近期一些貸款中介也非常活躍，不斷推銷各種貸款產(chǎn)品。其中，一家貸款公司的工作人員告訴記者：“目前個人消費信貸年化利率3.45%至3.6%，而針對小微企業(yè)的經(jīng)營貸年化利率3%，現(xiàn)在最低也能做到2.4%。”

　　中國銀行研究院博士后杜陽對記者表示，消費貸款利率下調(diào)，最直接的影響就是消費信貸規(guī)模的提升，進(jìn)而刺激消費實現(xiàn)恢復(fù)性增長，不斷夯實消費對于經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)性作用。但銀行業(yè)金融機構(gòu)要控制利率下調(diào)和規(guī)模增長節(jié)奏，避免過度授信、過度下沉等帶來的不利影響。

　　助力消費提質(zhì)擴容

　　盡管貸款利率下滑，但目前整體消費信貸數(shù)據(jù)并不樂觀，消費者貸款積極性不強。央行數(shù)據(jù)顯示，4月份的居民貸款結(jié)束了自2022年11月份以來連續(xù)5個月的正增長。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，短期貸款和中長期貸款均出現(xiàn)回落，居民消費信心和購房意愿仍需進(jìn)一步穩(wěn)固。

　　杜陽認(rèn)為，消費是刺激經(jīng)濟增長的“三駕馬車”之一，當(dāng)前國家高度重視消費對經(jīng)濟的提振作用。銀行業(yè)作為經(jīng)濟復(fù)蘇的供血系統(tǒng)，需要加強對提振消費的支持，滿足居民合理消費需求，釋放居民消費潛力，故在當(dāng)前消費復(fù)蘇的關(guān)鍵節(jié)點，銀行業(yè)積極作為，適度下調(diào)消費貸款利率，深刻體現(xiàn)了金融服務(wù)的人民性。

　　從銀行層面看，除了下調(diào)貸款利率之外，銀行還要創(chuàng)新金融產(chǎn)品，做好金融服務(wù)。杜陽表示，銀行需要發(fā)力消費金融業(yè)務(wù)，助力消費復(fù)蘇，一是拓展消費金融業(yè)務(wù)邊界；二是加速消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不斷改善消費金融服務(wù)的體驗；三是嚴(yán)控消費金融風(fēng)險。

　　中國銀行研究院博士后吳丹告訴《證券日報》記者，相比其他金融機構(gòu)來說，商業(yè)銀行消費貸業(yè)務(wù)更規(guī)范，且作為我國支付系統(tǒng)主力，商業(yè)銀行通過消費貸等方式促消費具有獨特優(yōu)勢，更易普惠大眾需求。除了降低利率以外，商業(yè)銀行推廣消費信貸產(chǎn)品時，應(yīng)加強對市場信息數(shù)據(jù)的分析與運用，以更準(zhǔn)確挖掘潛在居民消費需求，精準(zhǔn)尋找優(yōu)質(zhì)企業(yè)聯(lián)合推動相關(guān)貸款優(yōu)惠服務(wù)，不斷升級消費貸服務(wù)體驗，以更好助力我國居民消費在復(fù)蘇回暖的基礎(chǔ)上向潛力空間再拓展。