近日，在剛剛結束的十四屆全國人大二次會議上，"大力發展科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融"被寫入了政府工作報告。這不僅是去年中央金融工作會議"做好金融五篇大文章"在國家方略層面上的正式延續，同樣也為全體金融業如何以高質量金融服務助力經濟高質量發展，寫下了金融強國戰略的具體部署。過去的一年，面對國民經濟回暖復蘇、消費市場回升向好的基本面，各家金融機構尤其是以平安銀行為代表的銀行業正在主動求變、加快轉型升級的步伐。3月15日，平安銀行正式發布了2023年年度業績報告：2023年，平安銀行實現營業收入1，646.99億元，同比下降8.4%；實現凈利潤464.55億元，同比增長2.1%，持續保持正增長；資產總額55，871.16億元，較上年末增長5.0%；不良貸款率1.06%，總體保持穩定；資本充足率13.43%，較上年末提升0.42個百分點。印證平安銀行選擇"企穩"與"調優"并舉，穩重求進、全面貫徹高質量發展的經營格局。

　　這其中，作為平安銀行盤活零售客群和流量價值的尖兵，平安銀行信用卡2023年度業績顯示，為積極應對外部經營環境變化，推進信用卡業務轉型升級，主動深化存量客戶經營，加大優質客戶的經營力度，2023年信用卡消費結構及資產結構進一步優化。線上消費占比、信用卡循環及分期日均余額占比均同步上升。具體來看，2023年末，平安銀行信用卡流通戶數5，388.91萬戶，全年信用卡總消費金額27，815.04億元，其中線上消費占比同比提升6.7個百分點，信用卡循環及分期日均余額占比同比提升4.1個百分點。平安銀行信用卡以數字化轉型為改革筑底、以"客群"和"場景"為兩大核心抓手、以"金融惠民"理念擴大服務邊界，走出了一條企穩與調優并行、提質和拓展同軌的高質量發展道路。

　　精細化經營驅動業務調優，數字化深耕謀求轉型破局

　　現如今，中國信用卡市場已經徹底步入存量時代。行業人士指出，信用卡行業的未來必須圍繞著存量客群實現深拓，謀求信用卡客群品質、消費結構及資產結構的進一步優化。在平安銀行信用卡2023年度業績中可以看出，深化信用卡存量客戶經營并納入數字化轉型的底座支撐，激活存量客群、謀求優質客戶的深度經營，已成為平安銀行信用卡的主要運營脈絡。

　　平安銀行信用卡在2023年持續推進客群精細化經營并取得頗多碩果。例如針對車主客群，優化"好車主信用卡"及"平安加油"平臺，打造一站式車生態服務；針對財富客群，升級白金卡產品體系，樹立商旅出行、車主生活、酒店餐飲、高球私享、親子運動五大權益；針對年輕客群，深化一卡多權、推動卡權分離，形成視頻茶咖、商超會員、運動健身等20多項權益矩陣。

　　與此同時，2023年平安銀行信用卡堅持以科技賦能推進數字化經營能力升級，對內建立起一套信用卡客戶服務的智慧經營體系，對外給客戶帶來省心、省時、又省錢的超值服務體驗，最終建立以客戶為中心、以數據和AI驅動的經營模式，覆蓋全時全域，提供千人千面、陪伴式、有溫度的金融服務。

　　2024 年積極把握消費復蘇契機，持續做強客戶精細化經營，深挖并分層客戶需求并在此基礎上持續做強產品、權益體系，配以不斷強化的智能化風險管控和服務，提升客戶價值，或將成為平安銀行信用存量客戶與優質客戶經營的破局密碼。

　　場景化生態打開創新空間，多元化服務釋放消費活力

　　2023年是原銀保監會、央行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》的一周年，回顧信用卡新規中透露出的信用卡行業整體環境和發展趨向，不難發現當信用卡行業的發展模式從粗放型轉向差異化和精細化之時，如何構筑場景生態并從中打開更加具有想象力的展業空間將是各家銀行機構面臨的全新挑戰。

　　如果說精細化客群經營是平安銀行信用卡提質調優的聚焦點，那么場景化生態就是創新求變的覆蓋面。相較前者，場景化生態是平安銀行信用卡意圖實現線上線下一體聯動、拓展境內境外服務外延、落地新型產品或服務的實施框架。與單個的場景滲透不同，縱觀2023年，線上、線下、跨境、分期……平安銀行信用卡不僅實現了一攬子式的"場景-活動-產品-服務"橫向穿透，同時也形成了科技賦能、數據沉淀、消費激活的一體化縱向共振。

　　具體來看，在線下場景，平安銀行信用卡錨定本地化、場景化服務，實施了諸如"平安有禮北京優選"等"在地化營銷"線下活動，"一城一策"覆蓋線下核心商圈、大牌商戶的同時結合"天天88"等主題系列活動，回饋當地客戶并提升消費體驗。在線上場景，平安銀行信用卡通過平安口袋銀行App設立品牌專區和活動陣營，持續升級"日日驚喜·月月狂歡"平臺，并且與電商平臺開展分期滿減等活動、與支付寶聯合開展積分兌換上的異業合作，再度拓展消費場景。

　　2023年年度業績報告顯示，平安銀行信用卡線上消費占比同比提升了6.7個百分點。未來線上線下如此的融合聯動將繼續發展。信息顯示，2024年1月8日"平安1.8財神節"期間，平安銀行信用卡再次啟動"超級88·龍騰福躍"新春活動，繼續在線上、線上實現餐飲、出行、娛樂、旅游等各類消費場景的深拓。

　　此外，分期場景成為平安銀行信用卡2023年打造場景化生態的亮點。信息顯示，2023年平安信用卡分期業務全線升級，包括賬單分期、現金分期等全線生息產品。2023年年度業績報告中，平安銀行信用卡循環及分期日均余額較去年同期提升了4.1個百分點，充分凸顯了分期場景相關業務所取得的佳績。而2024年在結構調優、高質量發展的目標下，平安銀行信用卡將繼續推出更具競爭力的分期活動和精準運營，以實際行動助力消費提振和經濟復蘇。

　　而在境外場景，平安銀行信用卡在2023年持續為相關客戶打造出境旅游、留學所需的金融服務和消費權益，以及"平安出發、品鑒世界"系列主題活動，助力打開境外消費場景。未來隨著2024年出境放寬，境外場景的深拓扔將持續。

　　多領域探索不忘為民初心，高質量跨界凸顯品牌價值

　　金融機構不囿于自身發展，更擔當成為實體經濟的助推器、國計民生的穩定器、以及美好生活的強心劑。換言之，金融機構的"外部效應"將在社會責任、金融惠民、綠色生態等時代命題之下愈加豐富。

　　平安銀行信用卡長期堅守"金融為民"的初心，除了場景端實施金融大促激活消費、提振信心，盡可能地為客戶構筑更加"省心、省時、省錢"的消費體驗之外，在其他的一些內外部環節，展現出一家綜合性金融集團成員的突出價值。

　　例如，在文化跨界上，無論是全程冠名話劇《驚夢》2023全國巡演，還是冠名陳奕迅Fear and Dream世界巡回演唱會-上海站。平安銀行信用卡不僅取得了"金融美學"在異業品牌聯動上的突破，而且還能夠反過來在私域營銷、品牌共鳴上書寫獨特的合作方法論，為以后金融機構的文化類跨界合作提供了范本。

　　在數字金融方面，平安銀行信用卡繼續強化自主研發的"A+"新核心系統，實現100%流量由國芯云服務承載的全量上云，不僅實現了降本增效，而且準確地對業務場景創新實施驅動。此外，平安銀行信用卡的智能語音中臺服務已經滲透至全行2100個業務場景。

　　而在金融安全和消費者權益保護上，平安銀行信用卡不僅根據大數據聚類、圖計算、聲效技術準確識別金融黑產，而且還秉承"專業守護共筑平安"的治黑主張，與政府部門高效聯動并建立了黑灰產治理的長效機制。值得關注的是，2023年12月，平安銀行信用卡支付安全SAFE體系重磅升級，對電信網絡詐騙和偽冒用卡進行重拳出擊。數據顯示，2023年平安銀行信用卡全年累計防堵潛在損失超40億元，較2022年增加超2倍，涉詐賬戶數較2022年下降超 90%。

　　在綠色金融上，2023 年平安銀行信用卡推出了悅享白金卡綠色出行卡，倡導綠色出行、踐行環保主張，并針對此卡推出一系列專項活動，包括出行立減券、積分折扣、商品權益兌換等。2024年圍繞"綠色金融"的大命題，等待平安銀行信用卡解鎖更多舉措。

　　平安銀行黨委書記、行長冀光恒在在年報致辭中表示，這一年平安銀行保持戰略定力，堅持零售銀行定位不動搖。面對未來，平安銀行信用卡也將在"零售做強"的戰略方針下穩中求進，開啟高質量發展的全新征程。

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